銀行振込み・ＡＴＭ引出し手数料を無料にする裏ワザ

銀行間の送金にかかる手数料を無料にする方法

ネット通販や旅行の申し込み、また証券会社や仮想通貨取引などで他の銀行の口座に送金することがあります。この際、銀行にもよりますが、５００円～１,０００円くらいの手数料がチャージされます。また、ＡＴＭで現金を引き出すと、１回２１６円の手数料がかかる銀行が大半です。今回、これら手数料を無料にする方法をご紹介します。

たとえば、みずほ銀行では窓口で他行宛送金を依頼すると、８６４円の送金手数料がかかります。１回ずつで見るとそこまで大きな金額ではないですが、月に何度も送金する人や、ＡＴＭで現金を頻繁に引き出す人は、年間でみると相当大きな金額となるはずです。

銀行に預金しても、利息が０．００１％しか付かないのに、３万円送金するだけで、２．９％の手数料がかかってしまいます。

おすすめの銀行

１．楽天銀行

楽天銀行では、「給与・年金等を楽天銀行口座で受け取る場合、他行宛振込み手数料が月３回まで無料」というサービスを行っています。

さらに、給与振込みなど口座に入金があると、回数に応じて楽天スーパーポイントを獲得できます。たとえ１０，０００円の給与受け取りでもキャンペーンの対象となりますし、その場合には、２ポイント獲得できます。つまり、０．０２％還元されています。大手都市銀行の預金利息よりもはるかに大きな利息分です。

また、ＡＴＭでの引き出しも、コンビニ等で行えますし、条件の達成状況に応じて手数料無料かとなる回数が最大月７回まで増えます。

楽天銀行では、ランクに応じて特典が変わる

【楽天銀行の特典】

・ＡＴＭ利用手数料が最大月７回まで無料

・最大月３回まで他行宛振込み手数料が無料

・送金、受け取り等取引回数に応じて、楽天ポイントを獲得できる

２．みずほ銀行

大手都市銀行の中でおすすめの銀行は、圧倒的にみずほ銀行です。みずほ銀行では、みずほマイレージクラブという無料で入会できるサービスを利用すると、預金残高５０万円以上の場合、他行振込み手数料が月１回まで無料となります。

なかなか、口座に５０万円以上も保有できない、という場合には、外貨預金を保有しましょう。外貨預金保有者は、たとえ１銭セントでも口座に外貨があれば、月４回まで他行宛振込み手数料が無料となります。

外貨預金口座の作成は、「みずほダイレクト」で１５分程度で完了します。すべてネットで登録し、後日預金通帳が送付されてきます。おすすめの外貨は、豪ドルです。外貨預金に預入するには、１０通貨単位での預入となっています。豪ドルでしたら、現在８５円／豪ドルなので、８５０円あれば、１０豪ドルの預金が行えます。たった８５０円で、これら先ずっとＡＴＭ手数料が無料となり、かつ他行宛の送金が無料になります。

【みずほマイレージクラブの特典】

・みずほ銀行・イオン銀行のＡＴＭ時間外取引手数料がずっと無料

・外貨預金１ドル保有でも、月４回まで他行宛振込み手数料が無料

給与振込口座を変更したくない／指定されている方

すでに給与振込口座を〇〇銀行などと会社から決められている場合には、メインの口座として楽天銀行やみずほ銀行を使えないと思います。でも、上記の銀行を利用するメリットは分かったので、是非使ってみたい！という方には、裏ワザがあります。

別途、楽天証券の口座を開設して下さい。口座を開設したからと言って、手数料がかかったり、株を買わないといけない、といったことは一切ありません。むしろ、日経新聞が無料で読めたり、楽天銀行の預金利率がアップしたりと、メリットが大きいです。

メリットについては、次の記事を参考にして下さい。次のバナーよりハピタスに登録し、ハピタスから口座開設を行うと、ボーナスポイントを獲得できます。

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以下は、給与振込された口座から無料で資金を楽天銀行に移す方法です。なかには、給料日にＡＴＭに並んで現金を引き出し、また別のＡＴＭに並んで預入することで資金移動をしている方もいるのではないでしょうか？

【資金の銀行間移動方法】

・楽天証券口座を開設する。

・楽天証券口座に、メイン口座から入金する（手数料無料で可能）。

たったこれだけで、普段使っている口座から楽天銀行口座に自動で入金されます。マネーブリッジというサービスを使うと、楽天証券口座から自動的に楽天銀行口座に資金が移動します。わざわざＡＴＭに並んだり、手数料を払って送金する必要はありません。

楽天ポイントをためる方法

楽天ポイントをお得にためる方法一覧

本記事では、楽天の通常ポイントを効率的にためる方法をご紹介します。ポイントとしての利用価値が相対的に低い期間限定ポイントは含めていません。

楽天ポイント

楽天ポイントは、「楽天市場」や「楽天トラベル」など楽天グループのサービスで使えるポイントです。楽天グループのサービスを利用するときには、現金と同等の価値を持ちます。１ポイント１円の支払い等に充てることができます。

 

おすすめのポイント使い道

１．ふるさと納税

楽天ポイントの最もおすすめの使用方法は、「楽天ふるさと納税」の支払いに利用することです。これは、楽天市場の中にあるサービスで、ふるさと納税を楽天ポイントを使って行うことができます。税金をポイントで支払えるので、現金の支出を減らし、その分貯蓄やほかの買い物をする余裕が生まれますね。

【楽天市場】ふるさと納税｜納付先の自治体、寄附金の使い道が選べ、お礼の特産品や税金の控除もうれしい「ふるさと納税」

ふるさと納税の人気銘柄は、「牛肉」ですが、その中でも「佐賀県小城市」の「佐賀牛」はおすすめです。コストパフォーマンスが高いこと、そして肉の品質がとてもよく、大変おいしいです。

【ふるさと納税】D-24 極厚！「佐賀牛」ロースステーキ（合計810g） 価格：30000円（税込、送料無料) (2017/12/16時点)

楽天ふるさと納税で納税すると、納税した金額の１％が楽天ポイントで還元されます。上記の和牛を選ぶと、３００ポイント還元されます。さらに、「ハピタス」というポイントサイトから楽天市場にジャンプして買い物をすると、ハピタスポイントも同時に１％以上還元されます。納税の支払いに楽天カード等クレジットカードを使うと、１％～４％程度のポイント還元があります。これだけで、約１,０００円分のポイントが還元されます。

ハピタスについて、詳しくは次の記事を参照ください。

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２． 楽天証券

楽天証券では、楽天ポイントを使って投資信託の購入ができます。ポイントを使わずに保有していると、ポイントに金利が付くようなことはありませんが、投資信託でしたら、保有するだけで資産が大きくなる可能性が高いです。楽天市場などで使い道がない場合には、投資資金としてポイントを有効活用して下さい。コツコツと積み上げていけば、資産１億円も見えてきます。

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３．楽天市場

普段のネットショッピングに楽天市場を利用し、支払いの一部または全部に楽天ポイントを利用することで、現金の支出なしにお買い物ができます。その他、楽天トラベルや楽天ブックス等も利用する方が多いサービスです。すべて、「ハピタス」を経由することでポイントを２重にためることができます。これは効率を重視するなら必須だと思います。

楽天ポイントのため方

では、どのようにしたら楽天ポイントが効率よくたまるのか？

楽天グループのサービスを使い倒すことが重要です。

・楽天モバイル

楽天モバイルは、格安SIMの会社です。ドコモやauといった大手キャリアと同じサービス品質ですが、料金は半額以下です。手続きもすべてネットで完結します。節約もかねて、大手キャリアから乗り換えましょう。利用した料金に応じて１％分の楽天ポイントが毎月付与されます。さらに、楽天市場でのお買い物のポイント還元率が１％分アップします。

・楽天カード

年会費無料のクレジットカードです。利用した料金に応じて、楽天ポイントが１％付与されます。クレジットカードを作るのは抵抗があるという方は、デビットカードがおすすめです。こちらは、利用した瞬間にあなたの口座からお金が引き落とされる仕組みなので、口座の残高がなくて利用した翌月のクレジットカードの請求額が引き落とせなかった、ということはありません。

楽天カードを発行する場合は「ＪＣＢ」ブランドがおすすめです。nanacoにクレジットチャージできる数少ないカードが楽天ＪＣＢカードです。nanacoにチャージすると、セブンイレブンで公共料金や国民保険、ヤマトの宅急便支払い等に利用できます。通常、これらは他のコンビニでは現金払いしかできませんが、セブンイレブンでnanacoを使うことで、クレジットチャージ分ポイントをためられます。 

・楽天証券

楽天証券の投資信託は、保有残高に応じて毎月楽天ポイントが付与されます。つまり、一切お金を使っていなくても、利子のようにポイントが毎月もらえるのです。残高１０万円につき４ポイント還元されます。1,000万円分の残高があれば、毎月４００ポイント、年間４，８００ポイント何もせずにもらえます。このポイントは、投資信託の購入に使えるので、さらに残高を増やすことができます。

楽天証券での投資信託の買い付けは、１００円から可能です。楽天銀行の口座を保有すると、証券口座に現金がなくても「自動スイープ」という機能で資金移動が自動でなされます。この機能が使用されるごとに楽天銀行では、利用ポイントが付与されます。たとえば、１００円の買い付けを毎日行うと、月２０回程度ポイントを獲得できます。楽天には、ダイヤモンドやプラチナ会員といった会員の楽天グループのサービス利用頻度に応じたランクが存在します。このランクを上げるには、たくさんポイントを獲得することや、サービスの利用頻度を上げることが必要です。毎日少額投資を行えば、利用頻度の基準はすぐにクリアしてしまいます。

楽天銀行・楽天証券ともに、口座開設するだけで楽天ポイント及びハピタスポイントを獲得できます。必ずハピタス経由でサービスを利用しましょう。次のバナーからハピタスに登録いただきますと、初回登録キャンペーンポイントがもれなく付与されます。

楽天証券はそのほかにもおすすめ機能が満載です。詳しくはこちら。

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・楽天ビューティー

美容院の予約でもポイントがたまります。必ず、サイト経由でポイントをためましょう。クリックするだけで簡単に予約ができます。お店を選ぶ際には、クレジットカード利用可能店舗を選ぶと、さらにお得に利用できます。美容院で１万円利用すると、楽天ポイント100ポイントに加えて、ハピタスポイントが450ポイントたまります。

上記の方法をいくつか使って、お得に楽天ポイントをためましょう！

シンガポール航空ビジネスクラス（スリランカ→シンガポール ＳＱ４６９便）

シンガポール航空ビジネスクラス搭乗

今回、シンガポールから東京（羽田）までビジネスクラス航空券を無料で発券したので、詳細をレポートします。ANAのマイルをためて、特典航空券を発券しています。特典航空券に必要なマイルの獲得については、次の記事を参考にして下さい。

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１．コロンボ国際空港搭乗手続

東京やシンガポールに慣れていると、新興国の空港はまだまだ開発余地があるなあ、と思ってしまいます。まず、数時間前に空港のついたのですが、出発の３時間前にならないと搭乗券の発券はできない、と言われました。せっかく、ビジネスで予約しているので空港のラウンジでゆっくりしようと考えたのですが。仕方ないですね。

コロンボの空港は、３０分もあれば十分見て回れるほどのものしかありません。免税店と、紅茶のショップがたくさんあります。空港の外と比べると、ぼったくり価格ですが、それでも安いです。ティーバック20個入りで２ドル。。。お土産にたくさん買い込みました。茶葉以外のものは売っていません。せっかくだから、紅茶のクッキーやチョコレートを売れば日本人は絶対に買うのに、と思いました。純粋な紅茶以外は売っていません。お気をつけて。

空港内には、Priority Passが使えるラウンジが一つ、ビジネスクラス用のラウンジが一つ、スリランカ航空のビジネスクラスラウンジが一つと、エミレーツラウンジがあります。トランジットで長時間過ごすには、イマイチな環境です。空港内には、ホテルがありますので、そちらをお勧めします。６時間の利用で６０ドルでした。シャワーとベッド、トイレがあるので、仮眠をとるには十分な設備です。テレビもついていました（ＳＯＮＹ製）が、全く分からない言語でニュースが流れているだけでした。ただし、部屋には掛布団はありません。寒がりな方は、毛布や厚着をしてチェックインすることをすすめます。

トランジットホテルですが、場所が大変分かりにくいです。出国ゲートの横にエレベーターが付いており、そこから一つ上の階に上がると、ホテルの受付があります。エミレーツラウンジ、スリランカ航空ラウンジと隣接していますので、分からない場合には、それらを目印にしましょう。

コロンボ空港トランジットホテル部屋

コロンボ空港トランジットホテル部屋（シャワー）

２．空港内ラウンジ

Lotus Lounge

Lotus Lounge は、Priority Pass で入室できるラウンジです。向かい側に同じようなラウンジARALIYA LOUNGEがありますが、そちらは、ビジネスクラス以上の搭乗者限定となっています。しかし、中身は全く一緒です。

Lotus Lounge 内食事

簡単なホットミールとコールドドリンク、ホットドリンク、スープなどが置いてあります。国際線の搭乗口までは、すべて5分以内のアクセスです。出発直前までゆったりすることができます。設備は、シャワーが１つと、トイレ、ソファーがあるだけです。シャワーについては、着替えるスペースなどありません。女性の方は、トランジットホテルを利用するか、乗り継ぎの空港でシャワーを利用した方が良いと思います。

ＡＲＡＬＩＹＡ　ＬＯＵＮＧＥ

ビジネスクラス以上の方のためのラウンジです。内装や食事など、ほとんど向かい側のＬＯＴＵＳ　ＬＯＵＮＧＥと同じでした。

ラウンジから搭乗口まではすぐですが、搭乗の直前に手荷物検査があります。離陸直後は大変込み合いますので、余裕を持って行ってください。しかし、手荷物検査後は、椅子が並んでいるだけの部屋で待機です。飲み物なども持ち込めなくなっていますので、搭乗口に行くタイミングが非常に難しいです。当然、ビジネス専用の列などはありません。１列にみなさん並んでいます。

３．シンガポール航空ビジネスクラス搭乗

Ａｉｒ ＢＵＳの機材でした。搭乗するとすぐに、ＣＡさんが声をかけてくれ、コートを預かってくれます。そして、シャンパンもしくはオレンジジュースをいただきます。夜便だったため、そんなに飲みませんでした。

前菜

メイン：ラム肉

デザート：マンゴーのパンナコッタ

食事の量は多めでした。ラム肉をメインに選びましたが、おいしかったです。デザートもこれまた大きなマンゴーのデザートがきました。シンガポール航空の良いところは、コーヒーの種類が充実していることです。ホットコーヒーだけでも、産地を５種類ほどから選べました。私は、ガテマラコーヒーをチョイス。シャンパン、ワインもよいものをそろえてある印象です。

周りは、ビジネス客が多かったので、みなさん搭乗直後からずっと寝ていました。４時間ほどでシンガポールに到着です。 

シンガポール航空は、お酒の質やコーヒー、紅茶にこだわりを感じます。しかし、食事に関しては、日系エアラインの方が上かなと思ってしまいます。

スリランカでのトランジット

ビジネスクラスでしたら、マイルをためればすぐに特典航空券に交換できます。半年ほど前から準備をすれば、十分間に合います、特に、今回のコロンボーシンガポールといったマイナーな路線でしたら、空きはたくさんあります。事実、当日は半分以上空席でした。

スリランカまで日本からの直行便は、ＪＡＬとスリランカ航空の共同運航便が成田から出ているのみです。こちらは、ＪＡＬマイルをためることで特典航空券に交換できます。特に、コロンボはスターアライアンスのためのビジネス専用ラウンジがありません。スリランカ航空利用者は、スリランカ航空ラウンジや、無料のトランジットホテル（ビジネスクラス利用者は、６時間以上コロンボで乗り換え時間があることが条件、エコノミークラス利用者は、８時間以上）といった特典があります。スリランカへ行く、もしくは乗り換えるのでしたら、ワンワールド加盟航空会社利用の方がよいです。

ＪＡＬマイルのため方・特典航空券の発券方法は次の記事を参考にして下さい。

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インデックス投資成績推移一覧

インデックス投資過去の成績一覧

2016年1月より開始しているインデックス投資の成績を定期的に更新しています。

インデックス投資については、別記事を参照ください。

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上のグラフが、トータルリターンの実額推移です。

下のグラフのオレンジ色が、投資元本、青色が時価表額を表します。

インデックス投資成績推移

目標は、時価評価額２億円超、中期的には、１億円を目標価額に設定しています。

ただし、これ以外にもiDeCoや現物株、銀行預金等保有しています。

iDeCoやNISAは、通常投資をはじめるよりもまずやるべき手法です。詳しくは、次の記事をご覧ください。

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2017年11月30日

2017年11月末日時点で、8,849,949円の投資元本に対して、10,468,617円の評価額となっており、1,618,668円の投資リターンです。ついに1,000万円の節目を超えてきました。2018年の株価は、2017年ほど好調でないと予想しているため、積立額については少し抑え気味にするつもりです。

2017年12月31日

2017年12月末日時点で、7,950,000円の投資元本に対して、9,755,630円の評価額となっており、1,805,630円の投資リターンです。トータルリターンは少しずつ上昇しています。投資元本が減ったのは、一部解約して、利益を確定させたためです。

2018年1月31日

2018年1月末日時点で、8,050,000円の投資元本に対して、10,141,199円の評価額となっており、2,091,199円の投資リターンです。ダウ、日経平均の上昇により、トータルリターンも増加しています。1月は10万円新たにeMAXIS slim先進国株を買い増しました。

2018年2月28日

2018年2月末日時点で、8,354,354円の投資元本に対して、9,937,513円の評価額となっており、1,583,159円の投資リターンです。2月初に米国債金利急騰を受けた世界的な株安、ドル安円高の影響を受けて、資産が大きく減りました。もともと、トランプ相場で急上昇したものなので、本来はこの程度でしょうか。今年は、株式相場が荒れそうですね。投資のタイミングが非常に重要になってきます。

2018年3月31日

2018年3月末日時点で、8,492,444円の投資元本に対して、9,791,395円の評価額となっており、1,298,951円の投資リターンです。外国株（主に先進国と新興国のインデックス）への投資比率が大きいため、足元の円高が評価額を大きく下げました。それでも、評価益は100万円を超えています。長期投資とういう観点からすれば、むしろ足元の株安・円高は追加投資のチャンスと見ています。3月は、日経平均が21,000円を切ったタイミングで先進国インデックスとＴＯＰＩＸにそれぞれ10万円ずつ追加投資を行いました。

2018年4月30日

2018年4月末日時点で、8,492,444円の投資元本に対して、10,106,851円の評価額となっており、1,1614,407円の投資リターンです。今月追加投資は行っていません。株式が高値安定していたことや、円安が進んでいたため、追加投資は控えました。円安により、外国株の評価が大きく上昇しています。

2018年9月30日

半年ほど更新できていませんでしたが、資産は順調に増えています。円安と日本株の上昇が主な資産増加の要因です。新興国株に多めに投資しているので、今夏のトルコやアルゼンチンをはじめとしたマーケットの動揺の影響を受け、新興国インデックスで運用している部分はこれまでの含み益が一気に減ってしまいました。ポートフォリオを組んでいるので、損失は限定的です。

追加の投資はほとんど行っていません。現在、キャッシュポジションを多めにとっています。円安・世界的な株高でなかなか投資機会がなくなっています。

2018年9月末日時点で、8,900,000円の投資元本に対して、11,023,646円の評価額となっており、2,123,646円の投資リターンです。ついに評価額が11百万円を超えました。

2018年10月31日

2018年10月末日時点で、9,100,000円の投資元本に対して、10,207,670円の評価額となっており、1,107,670円の投資リターンです。Red October を経験し、10月は大きく資産を減らしています。この間、追加で20万円を投資しています。大きく売りが入った局面で追加投資を行うことが長期投資では必要です。そのため、いつでも投入できる資金を確保しておくことは必須。楽天証券と楽天銀行の両方に口座を持っておけば、機動的に資金を動かせますし、普通預金でも高金利を享受できます。

詳しくは、以下の記事で紹介しています。

楽天証券とハピタスで年間４０万円の投資リターンを達成 - TOEIC950点、USCPA、投資、マイルなど

おすすめの証券会社～楽天ユーザーが楽天証券を利用すべき理由～ - TOEIC950点、USCPA、投資、マイルなど

円安も進んでいますので、外国株に集中している今のポートフォリオでは、株安の影響を和らげることができています。もちろん、この局面で円高に進めば資産は急激に得る可能性もありますが。長期的な視点では円安で見ていますのでこのままのポートフォリオを維持します。

2019年2月28日

2019年2月末日時点で、9,350,000円の投資元本に対して、10,886,199円の評価額となっており、1,536,199円の投資リターンです。資産評価額は昨年末の下落から戻りましたが、3月下旬よりまた景気の先行きに不透明感が漂っていますね。ドル円と株価が大きく下落したときを狙って追加投資を行うつもりです。

2019年6月30日

しばらく更新できていませんでしたが、6月末時点での成績を記します。

2019年6月末日時点で、9,799,998円の投資元本に対して、11,633,163円の評価額となっており、1,833,165円の投資リターンです。やや円高が進み、１ドル１０７円台で推移していますが、米国株は歴史上最高値を更新し続けています。一方で日本株はあまり変化ありません。長期的な視点で投資するとしたら、外国株、特に米国に重点投資するのがよいかと思います。楽天証券では、以下の2つが特におすすめです。実際に私も投資を行っています。

2020年6月30日

だいぶ更新が滞っていました。

2020年6月末日時点で、10,592,444円の投資元本に対して、12,536,591円の評価額となっており、1,944,147円の投資リターンです。3月のコロナショック相場では一気に評価益がマイナスとなりましたが、相場が戻ってきたことと、3月以降適宜外国株投信残高を増やしたこともあり、もとの評価益まで到達しました。本年は相場のボラティリティが大きくなりそうなので、下がったタイミングでは適宜追加投資を試みます。

2020年7月31日

2020年7月末日時点で、10,750,000円の投資元本に対して、12,856,689円の評価額となっており、2,106,688円の投資リターンです。7月はこれといって追加投資のタイミングはありませんでした。コロナショックから市場は落ち着きを取り戻しつつありましたが、７月下旬は第２波を警戒した売りに押されていましたね。個人的には、株はこれから下落・調整の局面がくるかと思うので、現金を準備しておきます。行き場をなくしたマネーはIT株に流れ込んでいますが、これもそのうち調整局面がくるでしょう。そうなったときが買い場ですね。米ドルの下落も続いていますので、円高・株安をとらえて追加投資を狙います。

2021年7月31日

だいぶ更新までの時間が空いてしまいました。2021年の相場はコロナショックからの本格回復も終わり、株価のピークアウトが意識される中で難しい展開となっていますね。

2021年7月末日時点で、14,518,923円の投資元本に対して、19,386,354円の評価額となっており、4,867,431円の投資リターンです。4月以降は日本株と米国株の上昇具合に差がついてしまっています。従前から日本株にはあまりウェートを置いておらず、米国株中心に運用していましたので、引き続き米国株高の恩恵を受けています。日本株はデルタ株の流行具合などを見極めつつ今後上昇していくことも予想されますが、その前に世界の株価がピークアウトしてしまうリスクもはらんでいます。あえて今の時点で日本株に投資する必要はないかな、と個人的には考えています。

2022年8月31日

前回から約1年間も更新が途絶えていました。職を変えたり、資産形成の方法を模索してみたりと右往左往していました。目標としていた30代で1億円の金融資産達成という目標までぼんやりと見えてきました。

2022年8月末日時点で、金融資産（株・投資信託・預金・未収入金）6,800万円。iDeCo及び非公的年金も含めると7,300万円に到達しました。今後数年以内での目標達成を目指します！

2022年9月30日

Coming soon...

証券外務員内部管理責任者の勉強方法まとめ

会員　内部管理責任者　効率勉強法

このページを見られている方は、業務で忙しい金融機関関係者だと思われます。勤務先からある日突然試験名の書かれた本を渡されて、初めてこのような資格があることを知ったのではないでしょうか。

単刀直入に言いますと、この資格、勉強する時間が非常にもったいないくらいに中身がなく、それでいて勤務先での昇進条件等、会社内部でしか効力を発揮しない資格です。簿記や宅建のように、会社から離れても一定のスキルがあることを証明し、業務に活かせる類のものではありません。

従って、普段忙しい中このような勉強に時間を割かざるを得ない身としては、出来る限り少ない時間で効率的に合格することが一番の目標です。

合格までに必要な時間は、３時間～１０時間です。どこまで効率的にやれるかで必要時間が変わってきます。私は、問題集１周＋間違えた箇所流し読みで４００点／５００点でした。直前にやった予想問題は、３５０点でした。

試験概要

いわゆる「内管」と呼ばれる人たちが保有すべき資格です。日本証券業協会が定める業界資格のため、非常にマイナーな試験です。一歩外に出れば何の価値もありません。しかし、勤務先での昇進・昇格の条件としている会社は多く、持っていないと会社内での居場所がなくなる試験でもあります。若手のうちに一発でサクッと受かることが重要です。

内容としては、コンプライアンス全般です。株や債券売買に絡む法令や規則、事故を起こした際の当局報告の方法などを暗記する試験です。

試験時間は90分で、ＰＣを使って受験するシステムです。証券外務員一種などと同じ形式です。

問題は全部で50問です。○×問題が25問、４択問題が25問。すべて10点であり、満点は500点、合格点は350点以上と決まっています。

試験結果は、各金融機関の人事部を通して個人に伝えられます。翌週には結果は分かります。不合格の場合、１か月位以上間隔を空けた上で再受験となります。減点方式の日本の金融機関にあっては、これは何としても避けたいです。私の所属する会社では、合格率は９割弱と伝えられました。落ちた場合には、さらに１か月以上時間を取られるので、１度で確実に合格できるようにしておきましょう。

試験の難易度は高くない

勤務先からは、問題集や参考書を配布されている場合が多いと思います。この「ビジネス教育出版社」のものを使う金融機関が多いです。

2019-2020 会員　内部管理責任者　対策問題集 [ 日本投資環境研究所 ] 価格：1210円（税込、送料無料) (2020/8/17時点)

 実際の試験は、この問題集からそのまま出題されるケースが少なくありません。事故を起こした際にどこに報告するのか、その手順を４択で答える問題など全く同じでした。インサイダーの範囲や、株式公開買い付けにかかるルールが頻出事項です。

対策としては、問題集をまずは一周し、このとき解けなかった問題と理解が怪しい問題を２周目で確認しておけば、合格水準には達するでしょう。

合格点は、350点です。２択問題が半分を占めているので、ランダムで選んでも期待値は125点です。また、４択問題の期待値は同様に62.5点です。従って、確率的には、全員がスタートから187.5点を保有した状態です。本試験の勉強の目標は、合格点である350点のうち、この187.5点を除いた162.5点を獲得することです。

そう考えると、難易度はそれほど高くないことが分かります。500点中、学習の成果として162.5点を獲得すべく作業すればいいのですから。これは、全体の30％ちょっとの得点です。３割理解しておけば合格水準に乗る、と割り切れば学習も効率的に行えます。

問題集の最後には、予想問題なるものが付いています。こちらはしっかりと解いて本番の試験に臨みましょう。本番レベルそのものなので、ここでの得点率が70％を超えていれば、合格水準と言えます。

真面目に理解しようとすると、結構な時間と手間がかかる

 法令諸規則がたくさん出てくるので、いちいちもととなるルールを確認していくと、大変な手間になります。興味のある人以外はやめましょう。問題集で解説されているものを理解すれば十分です。問題集もコンパクトにまとめられているので、それだけを読んで理解できないこともあります。その場合には、バッサリと捨てましょう。試験合格には不要な作業です。

効率的に合格するには、一般常識で考えて理解できるものと、少しの暗記で解ける問題を取りこぼさないことが大切です。

是非、短時間で効率的に合格しましょう！金融機関の方は、最低限の必要資格はサクッと合格しておき、それ以外の資格（証券アナリストや米国公認会計士、ＦＰ、宅建、簿記、銀行業務検定、英語等）勉強、通常業務に時間を使うべきだと思います。

証券アナリストについてはこちらでまとめています。

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ＴＯＥＩＣも、英語の本質的な力とはあまり相関がありません。社内で求められるレベルを効率的にクリアしてしまいましょう。

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簿記はいきなり２級からはじめた方が効率的です。金融機関勤務ならば、簿記２級は持っておいて損はないはずです。

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配達マッチングサービス　デリバル

定期預金は楽天銀行（0.21％）がおすすめ

大手銀行の預金より、楽天銀行に預金するべき理由

１２月のボーナスシーズン、サラリーマンの方はボーナスでお買い物したり、将来のために積み立てたりとお考えではないでしょうか？

ご存知の通り、銀行預金金利は歴史的な低さを記録しています。少し前までは、10年預けていたら元本が2倍になった、ということもあったと思います。今では都市伝説ですよね？ネットバンクや投資信託を使いこなさなければ、都市銀行の預金に置いておくだけでは、資産は全く増えません。資産を増やす方法論については、次の記事を参考にして下さい。

３０代で金融資産１億円を達成～コストを見直して投下資本の最大化を狙う～ - TOEIC950点、USCPA、投資、マイルなど

 資産を増やす方法

メガバンクの預金金利は、普通預金も定期預金も0.001％と、銀行に行くための交通費や時間などのコストの方がはるかに大きくなりそうな金利の低さです。今後も、この金利水準は当面変わらないでしょう。預金で資産を増やせないなら、株や債券、投資信託で資産形成しよう、という方には、インデックス投資がおすすめです。

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おすすめの銀行預金

投資信託で元本割れのリスクまでは取れない（たとえば、子供の教育資金や、数年後の住宅購入を予定しているなど）、という場合には、銀行預金も手段のひとつです 。

国内の銀行であれば、すべからく預金保険機構にて元本1,000万円までとその利息が保証されます。つまり、仮に銀行が破たんした場合でも、保険によって、1,000万円以下の預金は返金されるのです。三菱東京ＵＦＪが大手だから安心だ、と思って預けている方は、とても損しているのです。どこの銀行に預けていても、安全なことは間違いありません。

1,000万円以下の預金を考えている場合には、単純に金利で比較して預けましょう！

おすすめは「楽天銀行」です。今なら、他行から資金を預け替えれば、0.210％という高金利が付きます。これは、メガバンクの210倍の金利です。さらに、「楽天証券」の口座も保有していれば、普通預金でも0.10％の金利が付与されます。定期でなく、普通預金なので、突然お金を下したい（使いたい）となった場合でも、すぐに現金を引き出せます。以下に楽天銀行のメリットを列挙しています。基本的に、メガバンクが勝る点はありません。

円定期預金 冬のボーナスキャンペーン | キャンペーン | 楽天銀行

ネット銀行は、楽天銀行が盤石

【楽天銀行がおすすめな理由】

・普通預金金利が0.10％

・定期預金金利で0.210％のキャンペーン中

・利用で楽天ポイントがたまる

・ハピタス経由の口座開設で、ポイントがたまる

・ＡＴＭ利用手数料無料

・他行振り込み手数料が無料

楽天銀行では、定期的に「金利0.210％」となるキャンペーンを行っています。これには条件がありまして「他行から振り込みで入金された資金を原資とすること」となっています。しかし、これには裏ワザがあります。

もともと楽天銀行に預けていた資金には、この高金利は通常適用されません。しかし、「他行振り込み手数料が無料」という特性を活かして、楽天銀行内の資金を一度他の銀行に振り込みます。そして、翌日その振込先の銀行から再度楽天銀行に振り込みを行うことで、キャンペーンの適用条件を満たすことができるのです。これは、すでに私が実践したので、確実に適用されます。

「他行振り込み手数料が無料」となる銀行は、楽天銀行の他に「みずほ銀行（残高30万円以上など）」「新生銀行」等あります。複数口座を保有することで、このキャンペーンを最大限利用しましょう。

 楽天ポイントを効率よくためる方法は、次の記事に示しました。

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楽天銀行の口座開設は、「ハピタス」というポイントサイトを経由して行うことがお得です。登録がまだの方は、次バナーから登録（無料）することで初回登録ポイントを獲得できます。今なら、口座開設だけで600円相当のポイントが付与されます。

また、楽天銀行の口座を作ったら、次は楽天証券の口座を作りましょう。こちらももちろん無料で口座開設できますし、ハピタスから登録することで、楽天銀行同様ポイント付与されます。楽天証券口座保有者には、「日経新聞の購読が無料」となったり、「楽天銀行の普通預金金利がいつでも10倍」となるど特典が大きいです。ぜひ使い倒して下さい。

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最後に、1,000万円以上預金したい場合はどうしたらよいか？

預金保険機構の保証額は1行につき元本1,000万円までと決められています。従って、1,000万円ずつ複数の銀行口座に分散させて預ければ、すべて保証されることになります。仮に、1億円保有している場合には、10の銀行口座に分散させれば、すべての銀行が破たんした際にも、資産は保護されます。しかし、1,000万円以上の資金を持っているのでしたら、個人的には一部でも投資信託等期待リターンが5％以上あるものに投資することをすすめます。 特に、分散させて市場の平均的なリターンをねらうインデックス投資が初心者にはよいでしょう。証券口座を開設して、特定のインデックスに投資し、あとは放っておくだけで数年後には資産が増えている可能性が高いです。簡単なインデックス投資の説明は次の記事を参考にして下さい。

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送金手数料やＡＴＭ利用手数料などを無料にしたい方は、次の記事を見てください。銀行間振込手数料を無料にする方法を掲載しています。

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ビットコインが100万円を達成

ビットコインに投資して資産を効率的に増やす

2017年は、ビットコイン相場が大変盛り上がっています。以前記事で予想した通り、ビットコインの価格が１００万円を突破しました。私も、３０万台から目をつけていたので、相当な含み益となっています。

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円建てで100万を突破しただけでなく、11月29日には、ドル建てで10,000ドルの節目を突破しました。ビットコインだけでなく、ＮＹダウも24,000ドルが近づき、過去最高値を更新し続けています。ビットコインはどこかで調整が入るとの見方をするエコノミストが多いですが、もう少し上昇相場は続きそうです。次は、15,000ドルを目指す展開となるでしょう。10,000ドルを割ったところで１単位購入してみるのが良いのではないでしょうか。

世界的な金融緩和から金余りの状態にある今、世界中の資金がリスク資産に向かっています。好景気が続く中、まだまだ上昇相場続きそうです。この相場にうまく乗ることが資産を劇的に増やすコツです。

もちろん、相場は上昇し続けるものではありません。あらかじめ、「これくらい利益を出したら一旦手仕舞いしよう」というバーを設けておくことも大事です。特に、変動の激しい資産に投資する場合は。

逆に、インデックス投資でじっくり資産形成することを決めている方は、あまり相場の上下に一喜一憂せずに、コツコツと続けていくことが大事です。インデックス投資については、次の記事を参考にして下さい。

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あなたの投資スタイルに合わせて、資産形成しましょう。

ビットコインの取引は、bitflyerがオススメです。取引量が多く、手数料も安いことが理由です。サイトも見やすく使いやすいです。次のバナーをクリックすると、10分程度で口座開設できます（無料）。